Lukk vindu
Tilbake



Forsikringsvilkår
Uførhet som følge av utvalgte sykdommer og skader (tillegg til Ulykkesforsikringen)
UFØ1-4

Innhold
Oversikt over forsikringen
1 Definisjoner
2 Hvem som er forsikret
3 Når forsikringen gjelder og hvor lenge den kan beholdes
4 Hva forsikringen omfatter
5 Hva forsikringen ikke omfatter. Begrensninger
6 Skadeoppgjør
7 Avvik fra Generelle vilkår



Tilbake til innholdsfortegnelsen for disse vilkår


UFØRHET SOM FØLGE AV 

UTVALGTE SYKDOMMER OG SKADER
Tillegg til Ulykkesforsikring (ULY5)

UFØ1-4 gjelder fra september 2013.




INNHOLD:
OVERSIKT OVER FORSIKRINGEN
1  DEFINISJONER
2  HVEM SOM ER FORSIKRET
3  NÅR FORSIKRINGEN GJELDER OG HVOR LENGE DEN 
   KAN BEHOLDES
4  HVA FORSIKRINGEN OMFATTER
   4.1 Uføreerstatning ved uførhet som følge av 
       bestemte sykdommer, skader og behandlinger
   4.2 Økonomisk førstehjelp
   4.3 Helsetelefonen
5  HVA FORSIKRINGEN IKKE OMFATTER. BEGRENSNINGER
   5.1  Karenstid
   5.2  Helseforbehold
   5.3  Røyking
   5.4  Forsett
   5.5  Uaktsomhet
   5.6  Skader forårsaket av ulykkesskade
   5.7  Yrkesbegrensninger
   5.8  Økning i uføregrad    
6  SKADEOPPGJØR
   6.1 Generelt
   6.2 Når erstatningen utbetales og hvordan
       den beregnes
   6.3 Hvem utbetalingen går til
7  AVVIK FRA GENERELLE VILKÅR
.


Tilbake til innholdsfortegnelsen for disse vilkår


Oversikt over forsikringen

Denne forsikringen er et tillegg til Ulykkesforsik-
ringens invaliditetsdekning. Den gir utbetaling ved
uførhet og økonomisk førstehjelp ved bestemte
situasjoner (diagnoser, skader eller behandlinger) som
er utløst av sykdom eller ulykke.

Forsikringen omfatter: 
-  Avtalt erstatningssum ved uførhet (uføreerstatning)
   hvis forsikrede helt eller delvis taper evnen til å
   ha inntektsgivende arbeid på grunn av forhold som
   nevnt i punkt 4.1. Uførheten må være minst 50 % og 
   den må være varig.
-  Erstatning på 100.000 kroner (økonomisk førstehjelp)
   ved sykdom eller skade som nevnt i punkt 4.2.
   ( hvis ikke annet beløp er avtalt)
-  Rett til bruk av Helsetelefonen, jf punkt 4.3

Fordi forsikringen blant annet omfatter rett til
utbetaling på grunn av fremtidig sykdom, må det i
forbindelse med kjøpet og eventuell senere økning av
forsikringssum avgis en skriftlig helseerklæring til
Selskapet. 

Selskapets vurdering av helseopplysningene kan føre
til individuelle begrensninger i retten til utbetaling
under forsikringen. Slike begrensninger vil i så fall
fremgå av forsikringsbeviset. Vurderingen vil også 
kunne føre til pristillegg eller at forsikringen blir
avslått i sin helhet.

I tillegg til disse vilkår gjelder:
-   Forsikringsbeviset med angitte spesifikasjoner 
-   Ulykkesforsikringsvilkår ULY5 
-   Generelle vilkår
-   Forsikringsavtaleloven av 16. juni 1989 (FAL) i den
    utstrekning den ikke er fraveket i vilkårene
-   Forsikringsvirksomhetsloven av 10. juni 1988 (FVL).

Forsikringsbeviset med angitte spesifikasjoner gjelder 
foran vilkårene.


Tilbake til innholdsfortegnelsen for disse vilkår


1   Definisjoner

1.1  Ervervsuførhet
     Med ervervsuførhet menes helt eller delvis tap av
     evne til inntektsgivende arbeid. Ervervsuførheten
     fastsettes ut i fra inntektsmulighetene i ethvert
     arbeid som forsikrede kan utføre med sykdommen/ 
     skaden, sammenlignet med inntektsmulighetene
     vedkommende hadde før sykdommen/skaden.

1.2  Forsikrede
     Forsikrede er den person hvis helse forsikringen
     knytter seg til. Se punkt 2.

1.3  Forsikringssum
     Forsikringssum er det beløp som er avtalt for for
     sikringen og som fremkommer av forsikringsbeviset.
     
1.4  Forsikringstaker
     Forsikringstaker er den som ifølge forsikrings-
     beviset har inngått forsikringsavtalen og har 
     råderett over forsikringen. 
     Forsikringstaker må ha vanlig bosted i Norge i 
     henhold til Folkeregisteret. 

1.5  Forsikringstiden
     Forsikringstiden er den tiden den avtalte
     forsikringen er i kraft. Forsikringen fornyes for
     ett år av gangen.

1.6  Forsikringstilfelle
     Et forsikringstilfelle inntreffer når de faktiske
     forutsetningene som utløser rettigheter etter
     forsikringen, foreligger.

1.7  ICD-10
     ICD-10 er en forkortelse for Den internasjonale
     statistiske klassifikasjonen av sykdommer og
     beslektede helseproblemer, 10. revisjon med senere
     endringer, fastsatt av Verdens Helseorganisasjon.

1.8  Ulykkesskade 
     Med ulykkesskade forstås fysisk skade på person
     forårsaket ved en plutselig og uforutsett ytre
     begivenhet, "et ulykkestilfelle", som inntreffer 
     i forsikringstiden.

1.9 Sykdom
     Med sykdom forstås en sykelig endring av helse-
     tilstanden som ikke er å betrakte som ulykkes-
     skade, og som inntreffer i forsikringstiden. 
     En sykdom anses inntruffet på det tidspunkt
     diagnosen er stilt av lege første gang.

     Endret helsetilstand som følge av svangerskap og
     svangerskapsavbrudd, eller plastiske operasjoner
     og liknende skjønnhetsfremmende behandling, regnes
     ikke som sykdom.


Tilbake til innholdsfortegnelsen for disse vilkår


2   Hvem som er forsikret

Forsikringen gjelder for den personen som er angitt som
den forsikrede i forsikringsbeviset. Det er en forutsetning
atforsikrede har bosted i Norge i henhold til Folkeregisteret
og er medlem av norsk folketrygd når forsikringstilfellet
inntreffer. 


Tilbake til innholdsfortegnelsen for disse vilkår


3   Når forsikringen gjelder og

    hvor lenge den kan beholdes

Forsikringen gjelder for forsikringstilfeller som
inntreffer i forsikringstiden. 

Det er en forutsetning at det avgis en skriftlig 
helseerklæring til Selskapet. Blir ikke helse-
erklæringen innsendt, vil forsikringen opphøre.  
Inntil fullstendig helseerklæring er mottatt av 
Selskapet og karenstiden i punkt 5.1 er omme, 
gjelder forsikringen bare for forsikrings-
tilfeller som skyldes ulykkesskade.

Er ikke forsikringen opphørt tidligere, opphører den ved
utløpet av det forsikringsåret forsikrede fyller 55 år.


Tilbake til innholdsfortegnelsen for disse vilkår


4   Hva forsikringen omfatter

4.1  Uføreerstatning ved uførhet som følge av bestemte
     sykdommer, skader og behandlinger

     Denne delen av forsikringen gir rett til engangs-
     utbetaling (uføreerstatning) hvis forsikrede blir
     minst 50 % ervervsufør som følge av sykdom, skade
     eller behandling som beskrevet i bokstav a) til og
     med t) nedenfor.
     
     Forsikringstilfellet inntreffer når den forsikrede 
     har vært minst 50 % ervervsufør i et sammenhengende 
     tidsrom på 2 år etter fylte 18 år. Det er en forut-
     setning at forsikringstilfellet skjer i forsikrings-
     tiden og at uførheten er vurdert varig.

     Er forsikringen opphørt på grunn av forsikredes
     alder i henhold til punkt 3, er det tilstrekkelig at
     de to årene er påbegynt innenfor forsikringstiden.

     Avtalt forsikringssum ved 100 % uførhet fremgår 
     av forsikringsbeviset. Utbetalingens størrelse
     avhenger av uføregraden, jf punkt 6.2.1. Ved hver
     fornyelse av forsikringen frem til og med det 
     forsikringsår forsikrede fyller 50 år, oppjusteres
     forsikringssummen i takt med økningen av folke-
     trygdens grunnbeløp (G-regulering).  
     Ved hver fornyelse etter fylte 50 år nedjusteres
     forsikringssummen med 10 % av siste forsikringsårs
     forsikringssum.

     Det er forsikringssummen på det tidspunktet for-
     sikringstilfellet inntreffer, som legges til grunn
     for beregningen av uføreerstatningen.

     Nærmere beskrivelse

     a) Kreft

     Ondartet svulst bekreftet ved vevsprøve,
     blodkreft (leukemi), ondartet svulst i lymfatisk
     vev (maligne lymfomer) og ondartet føflekksvulst
     (maligne melanomer).

     Diagnosen må samsvare med kodene fra og med C00
     til og med C43 eller fra og med C45 til og med C97.

     Forsikringen omfatter ikke vanlig hudkreft eller
     forstadier til kreft (henholdsvis kode C44 og 
     kodegruppe D i ICD-10).

     b)  Hjernesvulst
 
     Intracranielle svulster som krever operasjon. 

     Diagnosen må samsvare med kode D 32.0, D33.0, D33.1,
     D33.2,D33.3, D35.2, D35.3, D35.4, D42.0, D43.0,D43.1,
     D43.2, D43.3, D44.3, D44.4 eller D44.5 i ICD-10, og
     være bekreftet av spesialist i nevrologi/nevrokirurgi.

     c)  Schizofreni

     Diagnosen må oppfylle gjeldende diagnosekriterier
     og samsvare med kode F20 i ICD- 10, og være
     bekreftet av spesialist i psykiatri.

     d)  Motorneuronsykdom

     Motorneuronsykdom av ukjent årsak.  Omfatter
     diagnosene amyotrofisk lateralsklerose (ALS),
     primær lateralsklerose, progressiv spinal-
     muskelatrofi og progressiv bulbærparese.

     Diagnosen må samsvare med kode G12.2 i ICD-10 
     og være bekreftet av spesialist i nevrologi.

     e)  Parkinson

     Gradvis svinn av nerveceller som bruker signal-
     stoffet dopamin, et stoff som er viktig for
     kontroll av bevegelser.

     Diagnosen må samsvare med kode G20 i ICD-10 
     og være bekreftet av spesialist i nevrologi.

     f)  Alzheimer
     Generelle demenskriterier må være oppfylt og 
     det må foreligge spesifikke problemer med ord-
     og/eller tallforståelse (afasi, agrafi, aleksi,
     akalkuli) eller bevegelse av hender/føtter
     (apraksi).

     Diagnosen må i samsvare med kode G30.0,
     G30.8 eller G30.9 i ICD-10, og være bekreftet 
     av spesialist i nevrologi eller geriatri.

     g)  Multippel sklerose (MS)

     Typiske nevrologiske utfall må ha vart i mer 
     enn 6 måneder eller forekommet ved mer enn ett
     tilfelle, og diagnosen må være bekreftet ved
     typiske symptomer, analyse av spinalvæske og 
     MR-undersøkelse.

     Diagnosen må i samsvare med kode G35 i ICD-10,
     og må være bekreftet av spesialist i nevrologi.


     h)  Epilepsi

     Gjentatte anfall med generaliserte kramper og
     nedsatt bevissthet som følge av forstyrret
     elektrisk aktivitet i hjernen. Diagnosen må være
     bekreftet med EEG.

     Diagnosen må i tillegg samsvare med kode G40 
     i ICD-10, og være bekreftet av spesialist i
     nevrologi.

     i)  Hjerneslag

     Blødning eller blodpropp i hjernen som medfører
     lammelser i ben eller arm eller taleforstyrrelser
     som varer i mer enn 6 uker. Skaden må kunne
     påvises ved CT eller MR .

     Diagnosen må i tillegg samsvare med kode I60,
     I61, I62 eller I63 i ICD-10 og være bekreftet av
     spesialist i nevrologi.

     j)  Hjerteinfarkt

     Skade av hjertemuskulatur som følge av sviktende
     blodtilførsel til dette området. 

     Diagnosen må være stilt ved et sykehus i henhold
     til gjeldende diagnosekriterier for kode I21, I22
     eller I23 i ICD-10.

     k)  Utposning på hovedpulsåren (aorta aneurisme)

     Gjennomført åpen operasjon med erstatning av syk
     del (aneurisme) av hovedpulsåren (aorta).
     
     Diagnosen må i tillegg samsvare med kode I71 i
     ICD-10.

     l)  Chrons sykdom og ulcerøs colitt

     Kroniske inflammatoriske tarmsykdommer som må
     være bekreftet med røntgenologiske eller endosko-
     piske forandringer og sikre histopatologiske funn.

     Diagnosen må i tillegg samsvare med kode K50
     eller K51 i ICD-10.

     m)  Reumatoid artritt 

     Kronisk inflammatorisk leddsykdom som fører til
     ødeleggelse av ledd. Diagnosen må være stilt i
     henhold til gjeldende diagnosekriterier.

     Diagnosen må i tillegg samsvare med kode M05
     eller M06 i ICD-10 og være bekreftet av spesialist
     i reumatologi.

     n)  Nyresvikt

     Nedsatt nyrefunksjon som krever dialyse.

     Diagnosen må i tillegg samsvare med kode N17, N18
     eller N19 i ICD-10 og være bekreftet av spesialist
     i nyresykdommer.

     o)  Alvorlig synstap

     Varig synstap på begge øyne hvor synsstyrken på
     beste øye med beste korreksjon er 1/50 eller
     dårligere. Synstapet må være bekreftet av
     spesialist i øyensykdommer.

     p)  Alvorlig hørselstap

     Varig hørselstap på 60dB eller mer i tale-
     frekvensområdet (500 - 2000 Hz) på begge ører
     og med beste korreksjon. Hørselstapet må være
     bekreftet av spesialist i øre-nese-halssykdommer.

     q)  Alvorlig brannskade

     Annen grads forbrenning på minst 15 % av  kropps-
     overflaten eller tredje grads forbrenning på 
     minst 10 % av kropps-overflaten.

     r)  Amputasjon av 

         - fot ved ankelleddet, eller større del av 
           benet
         - hånd ved håndleddet, eller større del av 
           armen

     s)  Ryggmargsskade 

     Skade i ryggmarg som medfører lammelser i 
     ben eller armer. Skaden må kunne verifiseres ved 
     objektive funn. Psykogene lammelser omfattes ikke.

     t)  Transplantasjon

     Gjennomført transplantasjon av hjerte, lever,
     lunge, nyre eller benmarg. Autotransplantasjon
     (organ som blir transplantert tilbake igjen i
     samme person) dekkes ikke.

     Transplantasjonen må være gjennomført i Norge,
     eller initiert av offentlig norsk helsevesen.

     u)  Hjerteoperasjon

     Gjennomført åpen hjerteoperasjon.Inngrepet gir
     ikke gi rett til utbetaling dersom formålet med
     operasjonen er å bedre blodforsyningen til
     hjertemuskelen (by-pass) og det tidligere er
     utbetalt erstatning for diagnosen «hjerteinfarkt».


4.2  Økonomisk førstehjelp

     Denne delen av forsikringen gir rett til engangs-
     utbetaling (økonomisk førstehjelp) hvis forsikrede
     får en av de sykdommer,skader og behandlinger 
     definert under punkt 4.1 a til 4.1 u.

     Forsikringstilfellet må skje i forsikringstiden
     og inntreffer:
        ved sykdom:      når diagnose stilles av lege 
                         første gang
        ved skade:       når skaden skjer 
        ved behandling:  når behandlingen utføres.

     Forsikrede må være i live 24 timer etter at
     forsikringstilfellet inntraff.

     Forsikringen gir rett til økonomisk førstehjelp
     en gang innenfor hver bokstavgruppe i løpet av
     forsikringsavtalens varighet. Dersom en sykdom
     eller hendelse faller inn under mer enn en
     bokstavgruppe, gir forsikringen likevel bare rett
     til økonomisk førstehjelp for en av dem.

     Økonomisk førstehjelp er en standardisert 
     utbetaling til dekning av merkostnader som følge
     av sykdommen/skaden. Det kreves ikke dokumentasjon
     for påløpte merkostnader.
     
     Forsikringssummen er på 100.000 kroner(reguleres ikke.
     Dersom høyere sum er avtalt, fremgår dette av
     forsikringsbeviset. Forsikringssummen reguleres da på
     samme måte som i punkt 4.1. 


4.3  Helsetelefonen

     Forsikringen gir husstanden rett til å bruke 
     Helsetelefonen. Dette er en døgnåpen rådgivnings-
     tjeneste, som gir svar på sykdoms- og 
     helserelaterte spørsmål.


Tilbake til innholdsfortegnelsen for disse vilkår


5  Hva forsikringen ikke omfatter.

   Begrensninger

5.1  Karenstid

     Forsikringen gir ikke rett til utbetaling ved
     sykdom som er blitt påvist eller har vist tegn
     og/eller symptom i perioden fra kjøpet av
     forsikringen frem til 3 måneder (karenstid) etter
     at innsendt fullstendig helseerklæring er mottatt
     av Selskapet.

     Ved eventuell senere forhøyelse av forsikringssum
     starter ny karenstid for forhøyelsen.

5.2  Helseforbehold

     Forsikringen gir ikke rett til utbetaling ved
     forhold som Selskapet har reservert seg mot i
     forsikringsbeviset.

5.3  Røyking

     Røyking har betydning for prisen på forsikringen.
     Har forsikrede begynt å røyke daglig, uten å melde
     fra om dette til Selskapet, kan erstatningen bli 
     redusert i henhold til FAL § 13-7.

5.4  Forsett

     Er forsikringstilfellet forsettlig fremkalt er
     Selskapet ikke ansvarlig. Selskapet er likevel
     ansvarlig hvis den forsikrede på grunn av alder
     eller sinnstilstand ikke kunne forstå rekkevidden
     av sin handling.

5.5  Uaktsomhet

     Er forsikringstilfellet fremkalt og/eller omfan-
     get av det økt som følge av grov uaktsomhet, kan
     Selskapets ansvar settes ned eller falle bort.
     Ved avgjørelsen skal det bl.a. legges vekt på
     skyldgraden, skadeforløpet og eventuell selvfor-
     skyldt rus, jf FAL § 13-9.

5.6  Skader forårsaket av ulykkesskade

     Forsikringen gir ikke rett til utbetaling ved
     skader som er forårsaket av ulykkesskader som er
     unntatt under den avtalte Ulykkesforsikringen.
     Ulykkesskade som skyldes sykdom, sykelig tilstand
     eller anlegg som følge av en av de sykdommene som
     står oppført i punkt 4, gir likevel rett til
     utbetaling for uførhet og økonomisk førstehjelp
     forutsatt at sykdommen er omfattet av forsik-
     ringen.

5.7  Yrkesbegrensninger

     Forsikringen gir ikke rett til utbetaling ved
     forsikringstilfeller som inntreffer som følge av
     utøvelse av følgende yrkesaktiviteter eller under
     opphold på arbeidsstedet for:

     -  dykking 
     -  all virksomhet offshore
     -  yrkesfiske
     -  tjenestegjøring ombord i militære kjøretøy, 
        sjø- og luftfartøy
     -  produksjonsarbeid i steinbrudd, sand- og 
        grustak
     -  all virksomhet knyttet til fremstilling, 
        lagring, bruk og transport av eksplosiver
     -  stuntaktivitet og luftakrobatikk.

     Forsikringen omfatter heller ikke forsikrings-
     tilfeller som oppstår under opphold i krigssone
     eller områder hvor det foregår eller forventes å
     oppstå alvorlige forstyrrelser av den offentlige
     orden, når formålet med oppholdet er å sikre
     mediedekning av begivenhetene.

5.8  Økning i uføregrad

     Forsikringen gir ikke rett til utbetaling for
     økning i uføregrad etter fylte 55 år.


Tilbake til innholdsfortegnelsen for disse vilkår


6   Skadeoppgjør

6.1  Generelt

6.1.1  Melding om forsikringstilfelle

       Når et forsikringstilfelle har inntruffet, må
       melding sendes Selskapet omgående.
       
6.1.2  Opplysningsplikt og dokumentasjon 

       Forsikrede må gi Selskapet de opplysninger og
       dokumenter som er tilgjengelig for ham eller
       henne, og som Selskapet trenger for å kunne ta
       stilling til kravet og starte utbetaling.

6.1.3  Lege- og spesialisterklæringer 

       Den forsikrede og Selskapet har rett til å
       innhente lege- og spesialisterklæringer som har
       betydning for fastsettelsen av grunnlaget for
       erstatningsberegningen. Dersom Selskapet finner
       det nødvendig å innhente legeerklæring fra ny
       sakkyndig, skal dette begrunnes skriftlig.

       Hvis den forsikrede befinner seg utenfor Norge
       kan Selskapet kreve at forsikrede fremstiller
       seg for lege i Norge for vurdering av om
       vilkårene for erstatning foreligger. Legens
       honorar betales av Selskapet.

6.1.4  Samvirkende årsaker

       Erstatningen reduseres forholdsmessig hvis
       andre forhold, sammen med forsikringstilfellet,
       har medvirket til det forhold som gir rett til
       utbetaling under forsikringen.

6.1.5  Foreldelse

       Er et forsikringstilfelle meldt til Selskapet,
       foreldes krav på erstatning senest etter 10 år,
       jf FAL § 18-6.

6.2  Når erstatningen utbetales og hvordan den beregnes

6.2.1  Uføreerstatning

       Uføreerstatningen kommer til utbetaling når
       forsikringstilfellet er inntruffet, Selskapet
       har mottatt kravet med nødvendig dokumentasjon
       og har hatt rimelig tid til å kartlegge
       ansvarsforholdet og beregne sitt endelige ansvar.

       Erstatningen utgjør en prosentvis andel av den
       til enhver tid gjeldende forsikringssum. Andelen
       tilsvarer reduksjonen i forsikredes ervervsevne
       i forhold til hva den kan antas å ha vært uten
       sykdommen/skaden.

       Er ervervsuførheten på grunn av andre forhold
       blitt høyere enn det sykdommen/skaden alene
       tilsier, ytes bare erstatning for den delen av
       uførheten som sykdommen/skaden representerer,
       forutsatt at den er mer enn 50 %.  Se også 
       punkt 6.1.4.

6.2.2  Økonomisk førstehjelp

       Økonomisk førstehjelp kommer til utbetaling så
       snart Selskapet har mottatt kravet med nødvendig
       dokumentasjon for forsikringstilfellet, men
       likevel tidligst 24 timer etter at
       forsikringstilfellet er inntruffet.

6.3  Hvem utbetalingen går til

     Forsikringsutbetalingene tilfaller forsikrede.


Tilbake til innholdsfortegnelsen for disse vilkår


7   Avvik fra Generelle vilkår

7.1  Jordskjelv og vulkanske utbrudd.

     Selskapet svarer for skade som skyldes jordskjelv
     og vulkanske utbrudd, uten hensyn til bestemmelsen
     i Generelle vilkår punkt 1.1.

7.2  Krig som oppstår ved reiser i utlandet utenfor 
     EØS-området 

     Generelle vilkår punkt 1.2 lempes ved at Selskapet
     allikevel svarer for skade som oppstår under reise
     utenfor EØS-området, og skaden har sammenheng med
     krig med videre, når innreise fant sted før
     området ble erklært som risikoområde av Det
     kongelige norske utenriksdepartement. Selskapets
     ansvar er begrenset til å omfatte skader som
     inntreffer de første 30 dagene etter at slik
     erklæring er gitt.

     Denne lempingen gjelder ikke for slike skader som
     skjer på den norske kontinentalsokkel og Svalbard.